Analista de Fraude, Préstamos Garantizados
Fraud Analyst, Secured Lending
- Remoto (EE. UU.)
- $115,800 – $160,100 por año
- Tiempo completo
- Publicado hace 4 horas
Se postulará en el sitio web original.
Sobre este empleo
Acerca de Upstart
En Upstart, nos une una misión importante: reducir radicalmente el costo y la complejidad de los préstamos para todos los estadounidenses. Cada día, aportamos creatividad, experimentación e inteligencia artificial avanzada para transformar el acceso al crédito y ayudar a millones de personas a avanzar financieramente con claridad y confianza.
Como el principal mercado de préstamos impulsado por inteligencia artificial, colaboramos con bancos y cooperativas de crédito para ampliar el acceso a crédito asequible mediante tecnología radicalmente inteligente y profundamente humana. Nuestra plataforma genera más de un millón de predicciones por prestatario utilizando más de 3,000 señales, lo que permite tomar decisiones más inteligentes y justas para millones de clientes. Sin embargo, las cifras apenas dan una idea del impacto. Cada idea, cada voz y cada contribución nos acercan a un mundo en el que el crédito nunca se interponga en el progreso financiero de las personas.
Somos una empresa que prioriza lo digital y brindamos a la mayoría de los Upstarters la flexibilidad de hacer su mejor trabajo desde donde se sientan más a gusto, junto a colegas de más de 80 ciudades de EE. UU. y Canadá. Priorizar lo digital no significa estar distantes. Procuramos crear conexiones en persona mediante encuentros de equipo, sesiones de planificación y momentos que fomentan la creatividad y la confianza. Ya sea que elijas trabajar principalmente desde casa o colaborar en persona desde una de nuestras oficinas en Columbus, Austin, el área de la Bahía o la ciudad de Nueva York, contarás con el apoyo necesario para trabajar de la manera que mejor te funcione.
Si te entusiasma resolver problemas importantes, te ilusiona innovar con propósito y te motiva hacer un trabajo que realmente importa, nos encantaría saber de ti.
El equipo:
La función de supervisión de fraude de Préstamos Garantizados de Upstart es la primera línea del Banco para la detección, investigación y monitoreo de fraude en las líneas de negocio de HELOC y préstamos para autos. Como función de una unidad de negocio, el equipo es responsable de identificar riesgos de fraude, investigar actividades sospechosas de fraude, preparar paquetes de remisión y analizar e informar sobre tendencias de fraude. La función de fraude tiene acceso directo a expedientes de préstamos, datos de originación y relaciones con concesionarios y canales, lo que permite la profundidad y rapidez de investigación que exige el perfil de riesgo de fraude del Banco. El equipo trabaja en estrecha coordinación con la función de Control de Calidad de Préstamos Garantizados: los analistas de control de calidad remiten indicadores de fraude detectados durante la revisión de expedientes, y los analistas de fraude brindan apoyo con revisiones enfocadas en fraude durante períodos de menor volumen, de conformidad con un protocolo documentado de utilización cruzada y salvaguardas de independencia.
Como Analista de Fraude, estarás a cargo de la detección e investigación diaria de fraude para las líneas de productos que se te asignen. Investigarás sospechas de fraude durante todo el ciclo de vida del préstamo, desde la solicitud hasta la administración del préstamo; identificarás y documentarás tipologías y patrones de fraude emergentes; prepararás paquetes de escalamiento y remisión de SAR para su revisión; y colaborarás con Operaciones, Riesgo, Cumplimiento y Asuntos Legales para fortalecer los controles contra el fraude en toda la empresa.
Esta es una oportunidad para un profesional con experiencia en fraude que se entusiasme con desarrollar programas de investigación en un entorno de préstamos tecnológico y de ritmo acelerado, y que quiera trabajar en la intersección entre fraude, cumplimiento y controles de riesgo impulsados por inteligencia artificial.
Cómo generarás impacto
- Estar a cargo de la detección e investigación de fraude de primera línea en las líneas de productos de préstamos garantizados que se te asignen, monitoreando actividades sospechosas e indicadores de fraude en las etapas de solicitud, originación y administración del préstamo
- Investigar los principales riesgos de fraude y las tipologías emergentes, incluidos el fraude en solicitudes, el fraude de identidad (identidad real y sintética), la tergiversación de ingresos y empleo, el fraude de garantías y los patrones de fraude relacionados con concesionarios de autos
- Investigar tipologías de fraude específicas de los productos, como la tergiversación de la ocupación, la inflación de la tasación y los pasivos no declarados o la acumulación de préstamos
- Preparar paquetes completos de escalamiento de fraude y remisión de SAR para su revisión, documentando los hechos, las pruebas, la tipología y las recomendaciones
- Realizar revisiones de expedientes por fraude relacionado con incumplimiento temprano de pagos (EPD), revisando indicadores de fraude en préstamos que alcancen 60+ días de mora dentro de los 90 días posteriores a la originación
- Monitorear y analizar las tendencias de fraude en los canales de originación, incluidas las tasas de fraude en solicitudes, los indicadores de fraude a nivel de concesionario, las concentraciones geográficas, los patrones de identidad sintética y las señales de riesgo a nivel de canal; elaborar métricas e informes de tendencias de fraude
- Mantener cuadros de puntuación de fraude por concesionario (Auto) y el seguimiento de indicadores de fraude a nivel de canal, incluidas las remisiones basadas en patrones y los criterios para suspender concesionarios, en coordinación con las funciones de Gestión de Proveedores y supervisión de concesionarios
- Integrarte estrechamente con el equipo de Control de Calidad de Préstamos Garantizados: clasificar las alertas relacionadas con fraude que surjan del resultado del monitoreo diario del Motor de Control de Calidad; brindar comentarios sobre tipologías y señales de alerta para mejorar las reglas de detección y los controles de originación
- Coordinar con Operaciones, Cumplimiento, Asuntos Legales y Riesgo las mejoras de los controles contra el fraude, las solicitudes de información de las fuerzas del orden y el apoyo a respuestas regulatorias
- Identificar de manera proactiva los riesgos regulatorios relacionados con el fraude en las líneas de productos que se te asignen y en áreas adyacentes, incluidas las obligaciones conforme al Boletín OCC 2019-37, el Manual BSA/AML de FFIEC, la Regla de Señales de Alerta (12 CFR Part 41, Subpart J), 12 CFR 21.11 y los requisitos de riesgo de fraude específicos de cada producto
- Apoyar la preparación para exámenes manteniendo registros de casos de investigación de fraude listos para auditoría, documentación de tipologías y evidencia del programa alineados con las expectativas de OCC, FDIC y CFPB
Requisitos mínimos
- 3+ años de experiencia en investigación de fraude, análisis de fraude o delitos financieros en préstamos al consumidor, banca o una institución financiera regulada
- Licenciatura o experiencia práctica equivalente
- Experiencia investigando fraudes en préstamos al consumidor, incluidos el fraude en solicitudes, el fraude de identidad, la tergiversación de ingresos/empleo y el fraude de garantías
- Experiencia preparando documentación de casos de investigación de fraude: recopilación de hechos y pruebas, análisis de tipologías y paquetes escritos de escalamiento para revisión de Cumplimiento o Asuntos Legales
- Familiaridad con los procesos de remisión de SAR y los umbrales y plazos de SAR establecidos en 12 CFR 21.11
- Conocimiento práctico de los requisitos de los programas BSA/AML aplicables a los préstamos al consumidor, incluidos CIP/CDD, la verificación en OFAC, el monitoreo de actividades sospechosas y las obligaciones conforme a la Regla de Señales de Alerta
- Conocimiento práctico de la gestión empresarial de riesgos de fraude de OCC y de los requisitos pertinentes del Manual BSA/AML de FFIEC relacionados con la investigación de fraude y el reporte de actividades sospechosas
- Experiencia en análisis de tendencias de fraude: monitoreo de tasas de fraude en solicitudes, identificación de tipologías y análisis de concentraciones por canal y ubicación geográfica
- Capacidad para administrar la propia carga de trabajo, cumplir con los plazos y comunicar de manera proactiva los riesgos para los plazos, con supervisión mínima
- Sólidas habilidades de colaboración interfuncional: capacidad para trabajar eficazmente con Operaciones, Cumplimiento, Asuntos Legales y Riesgo en iniciativas de escalamiento de fraude y mejora de controles
Requisitos preferidos
- Experiencia investigando fraudes en canales de concesionarios, incluidos el registro inflado de ventas, los pagos iniciales ficticios, las compras mediante prestanombres, la clonación de VIN, la alteración del historial de títulos y el uso indebido de productos de Finanzas y Seguros (F&I)
- Experiencia manteniendo cuadros de puntuación de fraude por concesionario y procesos de monitoreo o suspensión de concesionarios basados en patrones
- Experiencia investigando tipologías de fraude de garantías en préstamos sobre el valor neto de la vivienda, como la tergiversación de la ocupación, la inflación de tasaciones y los pasivos no declarados/la acumulación de préstamos
- Familiaridad con los requisitos de ejecución de CIP/CDD y las señales de alerta de fraude en la actividad de retiros de cuentas y su mantenimiento
- Experiencia identificando indicadores de fraude en documentos de ingresos, identidad, tasación y títulos dentro de expedientes de originación
- Certificación de Examinador Certificado de Fraude (CFE) o avances activos para obtener la certificación CFE
- Experiencia informando métricas de fraude a comités directivos (Comité de Crédito, Comité de Riesgo o equivalente)
- Familiaridad con los procesos de revisión de EPD y los requisitos de clasificación de pérdidas por fraude de OCC
- Capacidad para convertir los resultados de investigaciones en documentación estructurada y lista para exámenes de OCC, FDIC o CFPB
- Enfoque colaborativo para trabajar entre las funciones de fraude, cumplimiento, asuntos legales y control de calidad en un entorno fintech de ritmo acelerado
Ubicación del puesto Este puesto está disponible en la siguiente ubicación: Remoto
Requisitos de viaje Como empresa que prioriza lo digital, la mayor parte de tu trabajo puede realizarse de forma remota. La mayoría de nuestros empleados puede vivir y trabajar en cualquier lugar de EE. UU., pero se les anima a pasar tiempo de calidad en persona colaborando mediante encuentros presenciales periódicos. La frecuencia de las sesiones presenciales varía según el equipo y el puesto; la mayoría de los equipos se reúne una o dos veces por trimestre durante períodos consecutivos de 2-4 días.
#LI-Associate
En Upstart, tu salario base es una parte de tu paquete de compensación total. Se prevé que el salario base para este puesto se encuentre dentro del rango indicado a continuación. Tu salario base real dependerá de tu ubicación geográfica; de acuerdo con nuestra filosofía de «priorizar lo digital», Upstart utiliza regiones de compensación que varían según la ubicación. La remuneración individual también se determina según las habilidades relacionadas con el puesto, la experiencia y la educación o capacitación pertinente. Durante el proceso de contratación, tu reclutador puede brindarte más información sobre el rango salarial específico para la ubicación que prefieras.
Además, Upstart ofrece a sus empleados bonos objetivo, compensación en acciones y generosos paquetes de beneficios (incluidos beneficios médicos, dentales y de la vista, y un plan 401k).
Estados Unidos | Remoto - Rango de salario base previsto
$115,800—$160,100 USD
Lo que te encantará
En Upstart, nuestros beneficios para empleados de tiempo completo están diseñados para apoyar tu salud, bienestar financiero, familia y crecimiento personal. Esto es lo que puedes esperar:
- Compensación competitiva, que incluye salario base, oportunidades de bonos y asignaciones anuales de acciones que se consolidan trimestralmente
- Beneficios de jubilación para ayudarte a planificar el futuro, incluido un plan 401(k) o un Plan Grupal de Ahorro para la Jubilación con una contribución equivalente de la empresa de $2 por cada $1 aportado, hasta $15,000 anuales (USD en EE. UU., CAD en Canadá)
- Plan de Compra de Acciones para Empleados (ESPP), con opciones de compra de acciones con descuento para empleados que cumplan los requisitos (solo en EE. UU.)
- Cobertura integral de salud para apoyarte a ti y a tu familia, incluidos beneficios médicos, dentales y de la vista, y recursos de bienestar en EE. UU.; y cobertura médica complementaria en Canadá.
- Aportes de Upstart a una Cuenta de Ahorros para la Salud para planes elegibles (solo en EE. UU.)
- Beneficios de protección de ingresos, incluidos seguro de vida y cobertura por discapacidad para ofrecer mayor seguridad financiera
- Tiempo libre remunerado, licencia por enfermedad y días festivos de la empresa, de acuerdo con los requisitos locales
- Licencia familiar y parental remunerada para apoyar las responsabilidades de cuidado y los momentos importantes de la vida (la duración varía según el país)
- Beneficios centrados en la familia para apoyar las necesidades relacionadas con la fertilidad, la crianza y el cuidado de otras personas
- Programa de Asistencia al Empleado (EAP) que ofrece apoyo para la salud mental y recursos relacionados con la vida personal
- Recursos de bienestar financiero, incluido acceso a herramientas de planificación financiera y un servicio de asesoría financiera personalizada (solo en EE. UU.)
- Asignación anual para bienestar que apoya tu bienestar físico y emocional y tu desarrollo personal, según lo que más te importe
- Asignación anual para productividad para invertir en las herramientas y los recursos pertinentes que necesitas para hacer tu mejor trabajo, sin importar desde dónde trabajes
- Conexión y comunidad mediante eventos de equipo, actualizaciones para toda la empresa y grupos de recursos para empleados (ERG)
- Beneficios en las oficinas, incluidos almuerzos con servicio de catering y cocinas pequeñas completamente abastecidas cuando trabajes desde una de nuestras oficinas en el área de la Bahía, Austin, Columbus y la ciudad de Nueva York
Para los puestos ubicados en Canadá, ten en cuenta que actualmente no podemos contratar en Quebec.
Upstart se enorgullece de ser un empleador que ofrece igualdad de oportunidades. Así como nos dedicamos a mejorar el acceso a crédito asequible para todos, estamos comprometidos con prácticas de contratación inclusivas y justas.
Si necesitas una adaptación razonable para completar una solicitud, participar en una entrevista, realizar alguna prueba previa al empleo o participar de cualquier otra manera en el proceso de selección de empleados, envía un correo electrónico a candidate_accommodations@upstart.com
Anuncio original en inglés
About Upstart
At Upstart, we’re united by a mission that matters: to radically reduce the cost and complexity of borrowing for all Americans. Every day, we bring creativity, experimentation, and advanced AI to reshape access to credit, helping millions move forward financially with clarity and confidence.
As the leading AI lending marketplace, we partner with banks and credit unions to expand access to affordable credit through technology that’s both radically intelligent and deeply human. Our platform runs over one million predictions per borrower using more than 3,000 signals, powering smarter, fairer decisions for millions of customers. But the numbers only hint at the impact. Every idea, every voice, and every contribution moves us closer to a world where credit never stands between people and their financial progress.
We’re proudly digital-first, giving most Upstarters the flexibility to do their best work from wherever they thrive, alongside teammates across 80+ cities in the US and Canada. Digital-first doesn’t mean distant. We’re intentional about in-person connection through team onsites, planning sessions, and moments that spark creativity and trust. And whether you choose to work primarily from home or collaborate in-person from one of our offices in Columbus, Austin, the Bay Area, or New York City, you’ll have the support to work in the way that works best for you.
If you’re energized by tackling meaningful problems, excited to innovate with purpose, and motivated by work that truly matters, we’d love to hear from you.
The Team:
Upstart's Secured Lending Fraud Oversight function is the Bank's first-line fraud detection, investigation, and monitoring across the HELOC and Auto Lending business lines. As a business unit function, the team owns fraud risk identification, investigation of suspected fraudulent activity, referral package preparation, and fraud trend analysis and reporting. The fraud function operates with direct access to loan files, origination data, and dealer and channel relationships — enabling the depth and speed of investigation that the Bank's fraud risk profile demands. The team works in close coordination with the Secured Lending Quality Control function: QC analysts escalate fraud indicators identified during file reviews, and fraud analysts provide fraud-focused review support during lower-volume periods, consistent with a documented cross-utilization protocol and independence safeguards.
As a Fraud Analyst, you will own day-to-day fraud detection and investigation for your assigned product line(s). You will investigate suspected fraud across the entire loan life cycle from application through loan servicing; identify and document emerging typologies and fraud patterns; prepare escalation and SAR referral packages for review; and partner with Operations, Risk, Compliance, and Legal to strengthen fraud controls across the business.
This is an opportunity for an experienced fraud professional who is energized by building investigation programs in a fast-paced, technology-driven lending environment — and who wants to operate at the intersection of fraud, compliance, and AI-powered risk controls.
How you’ll make an impact
- Own first-line fraud detection and investigation across your assigned secured lending product line(s), monitoring for suspicious activity and fraud indicators across application, origination, and servicing
- Investigate key fraud risks and emerging typologies, including application fraud, identity fraud (true-name and synthetic), income and employment misrepresentation, collateral fraud, and Auto dealer-related fraud patterns
- Investigate product specific fraud typologies including occupancy misrepresentation, valuation inflation, and undisclosed liabilities or loan stacking
- Prepare comprehensive fraud escalation and SAR referral packages for review — documenting facts, evidence, typology, and recommendations
- Conduct early payment default (EPD) fraud file reviews — performing fraud indicator review on loans reaching 60+ days past due within 90 days of origination
- Monitor and analyze fraud trends across origination channels, including application fraud rates, dealer-level fraud indicators, geographic concentrations, synthetic identity patterns, and channel-level risk signals; producing fraud metrics and trend reporting
- Maintain dealer fraud scorecards (Auto) and channel-level fraud indicator tracking, including pattern-based referrals and dealer suspension triggers in coordination with Vendor Management and dealer oversight functions
- Integrate closely with the Secured Lending QC team — triage fraud-related alerts surfaced by the QC Engine's daily monitoring output; provide typology and red flag feedback to improve detection rules and origination controls
- Coordinate across Operations, Compliance, Legal, and Risk on fraud control enhancements, law enforcement information requests, and regulatory response support
- Proactively identify regulatory risks related to fraud in your product line(s) and adjacent areas, including obligations under OCC Bulletin 2019-37, FFIEC BSA/AML Manual, Red Flags Rule (12 CFR Part 41, Subpart J), 12 CFR 21.11, and product-specific fraud risk requirements
- Support examination readiness by maintaining audit-ready fraud investigation case records, typology documentation, and program evidence aligned with OCC, FDIC, and CFPB expectations
Minimum Qualifications
- 3+ years of experience in fraud investigation, fraud analytics, or financial crimes within consumer lending, banking, or a regulated financial institution
- Bachelor's degree or equivalent practical experience
- Experience investigating consumer lending fraud — including application fraud, identity fraud, income/employment misrepresentation, and collateral fraud
- Experience preparing fraud investigation case documentation — fact and evidence assembly, typology analysis, and written escalation packages for compliance or legal review
- Familiarity with SAR referral processes, 12 CFR 21.11 SAR thresholds and timelines
- Working knowledge of BSA/AML program requirements applicable to consumer lending, including CIP/CDD, OFAC screening, suspicious activity monitoring, and Red Flags Rule obligations
- Working knowledge of OCC enterprise fraud risk management and FFIEC BSA/AML Manual requirements relevant to fraud investigation and suspicious activity reporting
- Experience with fraud trend analysis — application fraud rate monitoring, typology identification, channel and geographic concentration analysis
- Ability to manage own workload, meet deadlines, and proactively communicate risk to timelines with minimal supervision
- Strong cross-functional collaboration skills — able to work effectively with Operations, Compliance, Legal, and Risk on fraud escalation and control improvement initiatives
Preferred Qualifications
- Experience investigating dealer channel fraud, including power booking, ghost down payments, straw purchases, VIN cloning, title washing, and F&I product abuse
- Experience maintaining dealer-level fraud scorecards and pattern-based dealer monitoring or suspension workflows
- Experience investigating collateral fraud typologies in home equity lending — occupancy misrepresentation, appraisal inflation, undisclosed liabilities/loan stacking
- Familiarity with CIP/CDD execution requirements and fraud red flags in account draw activity and maintenance
- Experience identifying fraud indicators across income, identity, appraisal, and title documentation within origination files
- Certified Fraud Examiner (CFE) designation or active progress toward CFE certification
- Experience with fraud metrics reporting to management committees (Credit Committee, Risk Committee, or equivalent)
- Familiarity with EPD review processes and OCC fraud loss classification requirements
- Ability to translate investigation findings into structured, examination-ready documentation for OCC, FDIC, or CFPB review
- Collaborative approach to working across fraud, compliance, legal, and quality control functions in a fast-paced fintech environment
Position location This role is available in the following locations: Remote
Travel requirements As a digital first company, the majority of your work can be accomplished remotely. The majority of our employees can live and work anywhere in the U.S but are encouraged to to still spend high quality time in-person collaborating via regular onsites. The in-person sessions’ cadence varies depending on the team and role; most teams meet once or twice per quarter for 2-4 consecutive days at a time.
#LI-Associate
At Upstart, your base pay is one part of your total compensation package. The anticipated base salary for this position is expected to be within the below range. Your actual base pay will depend on your geographic location–with our “digital first” philosophy, Upstart uses compensation regions that vary depending on location. Individual pay is also determined by job-related skills, experience, and relevant education or training. Your recruiter can share more about the specific salary range for your preferred location during the hiring process.
In addition, Upstart provides employees with target bonuses, equity compensation, and generous benefits packages (including medical, dental, vision, and 401k).
United States | Remote - Anticipated Base Salary Range
$115,800—$160,100 USD
What you'll love
At Upstart, our benefits for full-time employees are designed to support your health, financial well-being, family, and personal growth. Here’s what you can expect:
- Competitive compensation, including base pay, bonus opportunities, and annual equity grants that vest quarterly
- Retirement benefits to help you plan for the future, including a 401(k) or Group Retirement Savings Plan with a company match of $2 for every $1 contributed, up to $15,000 annually (USD in the US, CAD in Canada)
- Employee Stock Purchase Plan (ESPP) with discounted stock purchase options for eligible employees (US only)
- Comprehensive health coverage designed to support you and your family, including medical, dental, vision, and wellness resources for US and supplemental health coverage for Canada.
- Health Savings Account contributions from Upstart for eligible plans (US only)
- Income protection benefits, including life insurance and disability coverage for added financial security
- Paid time off, sick leave, and company holidays, in line with local requirements
- Paid family and parental leave to support caregiving and major life moments (duration varies by country)
- Family-centered benefits to support fertility, parenthood, and caregiving needs
- Employee Assistance Program (EAP) offering mental health support and life-centered resources
- Financial wellness resources, including access to financial planning tools and a financial concierge service (US Only)
- Annual wellness allowance to support your physical and emotional well-being and personal development, based on what matters most to you
- Annual productivity allowance to invest in relevant tools and resources you need to do your best work, no matter where you work from
- Connection and community through team events, all-company updates, and employee resource groups (ERGs)
- Onsite perks, including catered lunches and fully stocked micro-kitchens when working from one of our offices in the Bay Area, Austin, Columbus, and New York City
For roles based in Canada, please note that we are not currently able to hire in Quebec.
Upstart is a proud Equal Opportunity Employer. Just as we are dedicated to improving access to affordable credit for all, we are committed to inclusive and fair hiring practices.
If you require reasonable accommodation in completing an application, interviewing, completing any pre-employment testing, or otherwise participating in the employee selection process, please email candidate_accommodations@upstart.com
🛡️ Los empleadores en JOBUS nunca le pedirán pagar, comprar equipo ni compartir datos bancarios o de Seguro Social antes de una oferta formal. Confianza y seguridad